存货融资流程（存货融资流程视频）

最新消息

• 1、存货融资属于信用融资吗
• 2、中小企业怎样融资 存货融资----中小企业融资的有效模式
• 3、供应链金融的三种融资模式
• 4、菜鸟网络的供应链金融中的存货质押融资业务的具体流程是怎样的?

存货融资属于信用融资吗

属于。

存货融资是指出口商以存储在仓库（一般由银行指定）中的货物作担保，依靠进口弊仿商的付款作还款来源，与应收款融资不同，出口商融资时，货辩卜并物还没有运出。但是还款方式和应收款融携迹资一样是货物出口后收回的资金，所以存货融资必然包括应收款的管理。

存货融资的基本流程

基本流程如下：

●出口商将货物存入仓库（如果是国内企业出口货物一般是放入保税仓库）;

●银行获得货物的担保权益；

中小企业怎样融资 存货融资----中小企业融资的有效模式

存货融资----中小企业融资存货融资流程的有效模式

一存货融资流程，什么是存货融资存货融资流程？

存货质押融资是指借款人以存货作为质物向信贷人借款，为实现对质物存货融资流程的转移占有，信贷人委托物流企业或资产管理公司作为独立的第三方，代为监控和存储作为质物的存货。目前，国际上比较常用的存货质押融资方式主要有三种：仓储融资、信托收据融资和抵押单存货融资。

⒈仓储融资。

借款人将存货存放在银行指定的仓库中，由第三方代为管理和保管，借款人销售存货后，购货人直接将购货款支付到借款人在银行的账户中，银行用购货款直接冲减贷款。按照仓库位置不同，仓储融资分为公开仓储和就地仓储：公开仓储是将存货存放于第戚敬三方的仓库中，而就地仓储是将存货存放在借款人自己货栈的仓库中，银行雇用第三方（通常称为就地仓储管理公司）作为银行的代理人或者直接派出管理人员对存货进行管理。

⒉信托收据融资。

所谓信托收据，是指一种承认借款人代银行持有商品的证书，银行对货物拥有“暂时的法律上的所如拦有权”。借款人利用银行贷款购买货物后，向银行开出信托收据，信托收据规定，银行和借款人是一种委托人和受托人的关系，商品由借款人为银行代为持有，借款人或将货物存入公开仓库，或就地保存高橡慎但无须第三方参与货物管理。商品销售后，借款人当天将货款转入银行贷款账户。

⒊抵押单存货融资。

抵押单是一个由第三方定期签发给银行的文书，第三方保证作为贷款抵押品的存货数量的存在。企业的存货通常处于不断流动的状态，但企业一般都会保有一部分存货，第三方能够对企业的销售活动进行跟踪，对企业存货的浮动价值进行追踪，并保证存货在销售活动结束时会转化为应收账款。实际上，第三方的工作代替了银行工作人员对企业的监管，降低了银行的信贷成本，且由于不需要对存货进行实物上的分离和占有，使企业的经营更具灵活性。

二，存货融资的基本流程：

基本流程如下：

1，出口商将货物存入仓库(如果是国内企业出口货物一般是放入保税仓库)； 2，银行获得货物的担保权益；

3，银行需要对货物进行检验以保障自己的担保权益；

4，银行向出口商提供融资资金；

5，出口商销售货物给进口商；

6，仓库将提货信息通报银行(主要是帮助银行掌握货物的实际销售情况)；

7，进口商支付相应货款至银行的专用账户；

8，该专用账户的收款即作为出口商的还款本金及利息；

9，如果有余额，银行再转付给出口商。

10，如果出口商要求融资时已经找好买家，也可以选择应收款融资，不过对银行来说显然存货融资比单纯的应收款融资风险要小，因为银行已经检验过仓库中的存货，仓库协助银行监控货物的销售情况，当然相应的成本银行将转移到出口商的融资成本之中。如果出口商要求融资时还没有找到买家，那么存货融资是非常恰当的融资方式，因为出口商可以先获得资金，再进行销售，利用销售款归还银行。特别在出口商本身是中间商，需要资金向货物提

供者付款，但是又没有找到买家时可以考虑存货融资方式，在货物销售之前利用银行融资对外支付。

三、存货融资优缺点

1，资金数量具有灵活性。

因为融资量与存货量相连，而存货量又是直接与融资需要联在一起的。

2，场地仓库这种形式使银行更愿意接受存货作为抵押品。

3，场地仓库公司的专人监控，能够减少企业管理、保险费用及失窃的可能，都可能为公司节省开支。

4，通过与银行的合作协议，通过提供保管、监管、保证服务，为服务企业获得银行融资提供了保证，从而能够加深仓储公司与服务企业的业务合作关系；通过提供金融服务功能，可以增加仓储公司的客户数量。

5, 协助银行拓展业务范围的作用。

通过三方合作，解决了存货抵押监管难的问题，通过仓储公司的保管、保证，有助于实现信贷风险控制的目标，扩大业务范围，增加客户规模。质押融资与信用融资相比，有仓储公司负责监管，质押物变现能力强，因此，信贷资金风险较低。而且在贷款收益之外，还可以获得包括结算、汇兑差价等中间业务收入。

6，通过仓单融资开展金融服务，对于中小企业、银行、第三方仓储公司(或物流公司)都具有重要作用，不仅有助于提高企业的资金使用效率，而且能够有效地解决中小企业担保难、抵押难的贷款问题，提高银行的资源分配效率。

7，不利之处是要签订协议，分开保管，以及要支付固定费用等。

供应链金融的三种融资模式

供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资。国内实践中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者，由于本系列专题研究对象为供应链企业，所以我们在介绍供应链金融模式时，主要以供应链企业为服务提供者。

1.应收账款融资

当上游企业对下游扒枯提供赊销，导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下，上游企业资金周转不畅，出现阶段性的资金缺口时，可以通过应收账款进行融资。应收账款融资模式主要指上游企业为获取资金，以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础，向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资。

2.存货融资

存货融资主含亩要指以贸易过程中货物进行抵质押融资，一般发生在企业存货量较大或库存周转较慢，导致资金周转压力较大的情况下，企业利用现有货物进行资金提前套现。随着参与方的延伸以及服务创新，存货融资表现形式多样，主要为以下三种方式：

（1）静态抵质押。企业以自有或第三方合法拥有的存货为抵质押的贷款业务，供应链企业可委托第三方物流公司对客户提供的抵质押货品实行监管，以汇款方式赎回。企业通过静态货物抵质押融资盘活积压存货的资金，谈此森以扩大经营规模，货物赎回后可进行滚动操作。

（2）动态抵质押。供应链企业可对用于抵质押的商品价值设定最低限额，允许限额以上的商品出库，企业可以货易货，一般适用于库存稳定、货物品类较为一致以及抵质押货物核定较容易的企业。

（3）仓单质押。分为标准仓单质押和普通仓单质押，区别在于质押物是否为期货交割仓单，其中标准仓单质押指企业以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的融资业务，适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户以及通过期货交易市场套期保值、规避经营风险的客户。

3.预付款融资

在存货融资的基础上，预付款融资得到发展，买方在交纳一定保证金的前提下，供应链企业代为向卖方议付全额货款，卖方根据购销合同发货后，货物到达指定仓库后设定抵质押为代垫款的保证。

菜鸟网络的供应链金融中的存货质押融资业务的具体流程是怎样的?

货主与银行签订协议。菜鸟网络的供应链金融中的存货质押融资业务的具体流程货主与银行签订协议。居图操作如下：

1、仓储企业、货主和者枣旁银行签订《仓储协议》，同时签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。

2、其次货主按照约定数量送货到指定的仓库，银行审核后，签署贷款合同和存货(现货)质押合同。

3、最后贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管账户首橡，银行按约定根据到账金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实岩仔后发货。